在人生的理財規劃中，提前償還房貸是一項重要的步驟。還清房貸可以幫助你消除債務，釋放財務壓力，並為退休或其他財務目標騰出更多的資金。如果你正在考慮提前償還房貸，請務必遵循以下步驟，以確保順利完成還款過程。
如何快速確認清償金額、有無違約金等資訊？
房貸利息是許多借款人沉重的負擔，不少房貸戶都希望提早還清剩餘貸款，以減少利息支出，但如果想一筆清償房貸，建議您先向銀行確認以下資訊，以免增添不必要的損失。
您可登入銀行網路銀行或行動銀行查詢房貸結清金額，也可以直接聯繫銀行貸款專員或客服人員協助查詢，同時請確認結清金額是否包含提前清償違約金，若有違約金，請一併計算在內。
大部分銀行都有提前清償違約金的條款，違約金金額通常是根據剩餘貸款餘額的一定比例計算，比例可能在1%到5%之間，也有銀行是採取固定金額計算，因此，在您決定提前還清房貸前，一定要先向銀行確認是否需要支付違約金，以及違約金的計算方式。
除了違約金之外，銀行可能還會收取其他費用，例如：代償手續費、房屋評估費、塗銷抵押權設定費，提前還款之前，請務必向銀行確認是否有其他費用，以便您能將這些費用計算在內。
如何計算房貸清償金額和提前還款違約金？
1. 房貸清償金額：房貸清償金額是指借款人提前償還房貸時，需要支付給銀行的總金額，計算公式為：
房貸清償金額 = 房貸本金 + 未償還利息 + 違約金
其中，房貸本金是指借款人向銀行借款的金額，未償還利息是指借款人尚未支付的利息，違約金是指借款人提前償還房貸時需要支付的費用。
2. 提前還款違約金：提前還款違約金是指借款人提前償還房貸時，需要向銀行支付的費用，計算公式為：
違約金 = 房貸本金 提前還款違約金比例 提前還款期數
其中，房貸本金是指借款人向銀行借款的金額，提前還款違約金比例是指銀行規定的提前還款違約金的比例，提前還款期數是指借款人提前償還的房貸的期數。
以下是計算房貸清償金額和提前還款違約金的步驟：
1. 查詢房貸結清金額：借款人可以通過以下方式查詢房貸結清金額：
– 電洽銀行客服中心：借款人可以撥打銀行的客服電話，並提供借款人的姓名、身份證號碼、貸款合同編號等信息，查詢房貸結清金額。
– 網上銀行查詢：借款人也可以通過網上銀行查詢房貸結清金額。登錄網上銀行後，選擇「貸款」或「房貸」選項，然後選擇「房貸查詢」或「房貸結清金額查詢」等功能，即可查詢房貸結清金額。
2. 計算提前還款違約金：借款人可以按照上述公式計算提前還款違約金。需要注意的是，提前還款違約金的比例各銀行不同，借款人在提前還款前應向銀行諮詢具體的提前還款違約金比例。
3. 匯款償還房貸：當借款人計算出房貸清償金額和提前還款違約金後，就可以將清償金額匯入銀行指定的賬號。匯款時，借款人應在備註欄中寫明「房貸清償」或「提前還款」等信息。
4. 確認清償完畢：借款人在匯款清償房貸後，應及時與銀行確認是否已清償完畢。借款人可以撥打銀行的客服電話，或到銀行櫃檯查詢房貸清償情況。
5. 領取房貸清償證明：當借款人確認房貸已清償完畢後，可以與銀行約時間領取「房貸清償證明」。「房貸清償證明」是證明借款人已清償完畢房貸的證明文件，借款人在辦理房屋過戶、抵押等手續時需要用到。
如何 還清房貸？. Photos provided by unsplash
如何簡單匯款到指定帳戶清償貸款？
確認清償金額和有無違約金後，即可準備匯款至銀行指定帳戶清償貸款。以下列出匯款步驟：
1. 確認銀行帳號：
向銀行索取房貸清償專用帳號，務必確認帳號正確無誤。
2. 計算匯款金額：
在匯款前，應再次確認所需匯款金額，包含本金、利息和違約金（若有）。
3. 選擇匯款方式：
可透過網銀、ATM轉帳或臨櫃匯款等方式將款項匯入銀行指定帳戶。 匯款時，應備註借款人姓名、貸款帳號或身分證字號，以便銀行確認款項來源。
4. 保留匯款證明：
匯款後，應妥善保管匯款證明，以備查覈。
5. 確認匯款成功：
匯款後，可撥打銀行客服電話或透過網銀查詢，確認款項是否已入帳。
| 步驟 | 說明 |
|---|---|
| 確認銀行帳號 | 向銀行索取房貸清償專用帳號，務必確認帳號正確無誤。 |
| 計算匯款金額 | 在匯款前，應再次確認所需匯款金額，包含本金、利息和違約金（若有）。 |
| 選擇匯款方式 | 可透過網銀、ATM轉帳或臨櫃匯款等方式將款項匯入銀行指定帳戶。 匯款時，應備註借款人姓名、貸款帳號或身分證字號，以便銀行確認款項來源。 |
| 保留匯款證明 | 匯款後，應妥善保管匯款證明，以備查覈。 |
| 確認匯款成功 | 匯款後，可撥打銀行客服電話或透過網銀查詢，確認款項是否已入帳。 |
如何撥打電話詢問銀行如何償還貸款？
1. 找出銀行的客服電話：
– 您可以通過銀行的官方網站、手機銀行APP或銀行的客服熱線來查詢銀行的客服電話。
– 通常，銀行的客服電話會在銀行的營業日和時間內提供服務。
2. 準備好您的個人信息和貸款信息：
– 在撥打電話之前，請準備好您的姓名、身份證號碼、貸款合同編號、貸款金額、貸款期限等信息。
– 這些信息將幫助銀行客服人員快速找到您的貸款賬戶，並為您提供準確的清償信息。
3. 撥打銀行的客服電話：
– 撥打銀行的客服電話後，按照語音提示選擇相應的服務選項，通常會有房屋貸款專線或客服人工服務選項。
– 在與銀行客服人員連線後，請向客服人員說明您需要提前償還貸款，並提供您的個人信息和貸款信息。
4. 詢問客服人員清償金額和違約金：
– 銀行客服人員會根據您的貸款合同和當前的貸款餘額，計算出您需要償還的金額。
– 您需要詢問清楚清償金額中是否包含違約金，以及違約金的具體金額是多少。
5. 詢問客服人員匯款方式和帳戶信息：
– 銀行客服人員會告知您提前償還貸款的匯款方式和銀行帳戶信息。
– 您需要確保您在匯款時，準確填寫您的姓名、身份證號碼、貸款合同編號等信息，以確保銀行能夠正確識別您的還款。
6. 確認清償金額和還款方式：
– 在與銀行客服人員確認清償金額、違約金、匯款方式和帳戶信息後，請務必再次確認這些信息是否正確。
– 您可以在電話中要求銀行客服人員將這些信息發送到您的電子郵箱或手機號碼，以便您核對和保存。
如何撥打電話聯繫銀行預約領取『房貸清償證明』？
當您確認已全數清償完房貸後，就可以撥打銀行的客服專線預約領取『房貸清償證明』，辦理相關手續。撥打時請備妥身分證、房屋權狀、印章、存摺等相關資料，以便銀行核對身分和完成相關作業。以下步驟說明如何撥打電話聯繫銀行預約領取『房貸清償證明』：
- 查詢銀行客服專線：您可以透過銀行的官網、客服電話、行動銀行APP等管道查詢銀行的客服專線。
- 撥打客服專線：撥打銀行的客服專線後，按照語音提示選擇相關選項，通常會先選擇語系，再選擇與房貸相關的選項。
- 與客服人員說明需求：與客服人員說明您想要預約領取『房貸清償證明』，客服人員會詢問您的姓名、身分證字號、貸款合約編號等資訊，以便確認您的身分和貸款資料。
- 預約領取時間：客服人員會詢問您想要預約領取『房貸清償證明』的時間，通常銀行會提供多個時段讓您選擇，您可以選擇一個適合您的時間。
- 確認預約資訊：客服人員會將您預約的資訊再次確認，包括您的姓名、身分證字號、預約時間、領取地點等，請仔細確認是否正確。
- 準備相關資料：在您預約的時間前往銀行領取『房貸清償證明』時，請攜帶您的身分證、房屋權狀、印章、存摺等相關資料，以備銀行核對身分和辦理相關手續。
預約領取『房貸清償證明』通常需要在銀行營業時間內辦理，建議您提前預約，以免耽誤您的時間。另外，不同銀行的領取程序可能略有差異，您可以在撥打客服專線時向客服人員確認相關細節。
如何快速還清房貸？結論
想要快速還清房貸，除了要努力增加收入、減少開支之外，也要善用銀行提供的提前還款方式，這樣才能更快地還清房貸，省下利息。當然，在還清房貸之前，一定要先確認清楚房貸結清金額、有無違約金等資訊，並將款項匯入銀行指定的帳號，完成清償後再與銀行約時間領取「房貸清償證明」。只要掌握好這些訣竅，就能輕鬆還清房貸，為自己和家人創造更美好的未來。
如何 還清房貸？ 常見問題快速FAQ
房貸能提前還款嗎？
房貸是可以提前還款的，但有些銀行會收取違約金，因此在提前還款前，請先向銀行確認是否有違約金，以及違約金的計算方式。
房貸提前還款有哪些好處？
房貸提前還款可以節省利息，縮短還款年限，同時也可以減輕每月的還款負擔，讓資金更靈活運用。
房貸提前還款和房貸轉貸有什麼區別？
房貸提前還款是指借款人將本金一次性或分期提前償還給銀行，而房貸轉貸是指借款人將原先的房貸轉換到另一家銀行，通常轉貸可以獲得較低的利率，從而減少利息支出。