在考慮購買老屋時，除了房屋本身的狀況，還有一項關鍵因素需要了解，那就是「屋齡幾年不能貸款？」。一般而言，銀行的估算基準是「貸款年限加屋齡不得超過五十年」。換句話說，如果房屋的屋齡已經超過一定年限，那麼銀行覈准的貸款年限就會縮短，進而提高貸款的還款壓力。瞭解這項規定，可以幫助購屋者在購買老屋前做好貸款規劃，避免資金不足或還款壓力過大的情況發生。
可以參考 中信信貸可以提前還款嗎？提前還款指南
常見問題：老屋貸款年限
在申請貸款時，銀行除了會評估您的信用分數、收入和負債外，也會考慮房屋的狀況，包括屋齡、結構和裝修狀況等。一般來說，銀行對於老屋貸款的審核標準會比較嚴格，主要原因在於老屋的房屋結構可能存在隱患，裝修狀況也可能較差，貸款風險較高。因此，想購買老屋的購屋族在申請貸款前，務必先了解相關的政策和規定，才能避免貸款被拒或貸款額度不足的情況發生。
以下整理一些常見有關老屋貸款年限的問題，並提供解答，希望能幫助您更瞭解老屋貸款的相關資訊。
Q1：老屋貸款年限最長可以貸幾年？
A1：老屋貸款年限的長短取決於房屋的屋齡。根據銀行的規定，屋齡越老，銀行能貸款的年限越短。以30年房貸為例，屋齡30年的房屋貸款年限最長20年；若屋齡40年，貸款年限就只剩10年，還款壓力也會提高。
Q2：銀行是如何決定老屋貸款年限的？
A2：銀行在決定老屋貸款年限時，會考慮多種因素，包括房屋的屋齡、結構、裝修狀況、銀行的貸款政策等。一般來說，屋齡越老、結構越差、裝修狀況越差，貸款年限就會越短。
Q3：我購買了一間屋齡40年的老屋，想向銀行申請貸款，銀行最多能貸款幾年？
A3：根據銀行的規定，屋齡40年的房屋貸款年限最長10年。因此，如果您購買了一間屋齡40年的老屋，向銀行申請貸款的話，貸款年限最長只能10年。
屋齡幾年不能貸款？貸款年限怎麼算？
屋齡是影響貸款年限的重要因素之一，目前台灣銀行對於老屋貸款的年限規定如下：
一、30年期房貸：
屋齡在30年以內，貸款年限最長為20年。
二、20年期房貸：
屋齡在31-40年之間，貸款年限最長為10年。
三、10年期房貸：
屋齡在41年以上，貸款年限最長為5年。
舉例來說，若您想購買一間屋齡35年的房屋，根據銀行規定，您最多隻能申請10年期的房貸。
在計算貸款年限時，銀行還會考慮房屋的結構、裝修狀況以及貸款人的年齡、收入等因素。
如果您想購買一間老屋，建議您先向銀行諮詢貸款年限，以免影響您的購屋計畫。
計算貸款年限公式：
想要計算貸款年限，可以利用以下公式：
貸款年限 = (房屋價值 – 自備款) / 每月還款金額
舉例來說，若您想購買一間價值1,000萬元的房屋，自備款為200萬元，每月還款金額為3萬元，則貸款年限計算如下：
貸款年限 = (1,000萬元 – 200萬元) / 3萬元 = 26.67年
因為房貸年限通常只能取整數，所以貸款年限為27年。
需要注意的是，以上公式僅供參考，實際的貸款年限可能與計算結果略有差異，建議您向銀行諮詢以獲得準確的貸款資訊。
屋齡幾年不能貸款？. Photos provided by unsplash
屋齡超過50年不能貸款？銀行貸款年限計算方式
綜上所述，屋齡越老，貸款年限越短，還款壓力越大。因此，在購買老屋前，購屋族務必慎重評估自身經濟能力，並儘量選擇屋齡較新的房屋。
以下提供銀行計算貸款年限的公式，供購屋族參考：
貸款年限 ≤（法定貸款年齡-購屋年齡）+房屋剩餘使用年限
舉例來說，如果您今年30歲，要購買一間屋齡40年的房屋，那麼您的貸款年限最長只能有20年，因為（65-30）+40=55。
又貸款年限通常以五年或十年為一個區間，因此實際貸款年限可能會更短。例如，如果您要購買一間屋齡45年的房屋，那麼您的貸款年限只能有10年或15年，因為（65-30）+45=60，而60介於55和65之間。
銀行在計算貸款年限時，還會參考房屋的結構、裝修狀況、使用狀況等因素。通常情況下，結構良好、裝修狀況佳、使用狀況良好的房屋，貸款年限會更長；反之，結構不良、裝修狀況差、使用狀況不佳的房屋，貸款年限會更短。
因此，購屋族在購買老屋前，務必仔細檢查房屋的狀況，並與銀行充分溝通，以獲得最合適的貸款年限。
| 貸款年限計算公式 | |||
|---|---|---|---|
| 貸款年限 | ＝法定貸款年齡 － 購屋年齡 | ＋房屋剩餘使用年限 | |
| ＝65 － 30 | |||
| ＝35（年） | |||
| ＝35 ＋ 40 | |||
| ＝75（年） | |||
| 貸款年限 | ＝法定貸款年齡 － 購屋年齡 | ＋房屋剩餘使用年限 | |
| ＝65 － 30 | |||
| ＝35（年） | |||
| ＝35 ＋ 45 | |||
| 貸款年限 | ＝法定貸款年齡 － 購屋年齡 | ＋房屋剩餘使用年限 | |
| ＝65 － 30 | |||
| ＝35（年） | |||
| ＝35 ＋ 50 | |||
| 貸款年限通常以五年或十年為一個區間，實際貸款年限可能會更短。 | |||
| 銀行在計算貸款年限時，還會參考房屋的結構、裝修狀況、使用狀況等因素。 | |||
屋齡幾年不能貸款？精算貸款年限避開還款陷阱
想要購買老屋的購屋族，最關心的問題之一就是貸款年限。屋齡越老，銀行貸款的年限越短，還款壓力也會提高。以下就來詳細說明屋齡幾年不能貸款，以及如何精算貸款年限，以避免還款陷阱。
1. 屋齡與貸款年限的關係
一般來說，銀行對於房屋貸款的年限，會以房屋的屋齡為依據。屋齡越老，可貸款的年限越短。這是因為老屋的結構和狀況可能不如新屋，銀行認為貸款風險較高，因此會縮短貸款年限。舉例來說，如果購買的房屋屋齡為30年，那麼貸款年限通常最長只有20年。如果購買的房屋屋齡為40年，那麼貸款年限就只剩10年，還款壓力也會提高。
2. 如何精算貸款年限
在購買老屋之前，購屋族應先精算貸款年限，評估自己的還款能力。以下提供精算貸款年限的方法：
透過精算貸款年限，購屋族可以評估自己的還款能力，避免因為貸款年限過短而造成財務壓力。同時，也可以評估總利息支出，選擇最適合自己的貸款年限。
屋齡幾年限定貸款年限？這樣做多比較準
屋齡會影響貸款年限，貸款年限又會影響每月還款金額，因此在購買老屋前，務必先了解屋齡與貸款年限的關係，才能精算出適合自己的還款計畫，避免貸款負擔過重。
一般來說，屋齡越老，銀行能貸款的年限越短，以30年房貸為例，屋齡30年的房屋，貸款年限最長只能貸20年，若屋齡40年，貸款年限就只剩10年，還款壓力也會提高。不過，有些銀行也會根據房屋狀況提供較長的貸款年限，因此在申請房貸前，可以多比較幾家銀行，選擇提供較長貸款年限的銀行，減輕還款壓力。
除了比較銀行提供的貸款年限外，還可以用房屋的殘餘年限來精算貸款年限。房屋的殘餘年限是指房屋的預估壽命，通常會由銀行委託專業的房屋鑑定師評估，而房屋殘餘年限會影響貸款年限，一般來說，房屋殘餘年限越長，貸款年限就能越長。
例如，如果房屋殘餘年限是30年，而你想申請30年房貸，那麼銀行就會根據房屋的殘餘年限來覈定貸款年限，也就是貸款年限也為30年。但是，如果房屋殘餘年限只有20年，而你想申請30年房貸，銀行就會根據房屋的殘餘年限來覈定貸款年限，也就是貸款年限只能貸20年。
因此，在申請房貸前，可以先詢問銀行房屋的殘餘年限，再根據房屋的殘餘年限來選擇適合的貸款年限，避免貸款負擔過重。
屋齡幾年不能貸款？結論
在購買老屋之前，瞭解屋齡對貸款年限的影響非常重要。屋齡通常會影響到貸款年限的長短，因此在購買前應先評估自己的財務狀況，以確保有能力償還貸款。如果屋齡超過50年，貸款年限將非常短，甚至無法貸款，因此在購買時應特別小心。貸款年限的長短會影響到每月的還款金額，因此在購買老屋前應先計算好每月的還款金額，以確保有能力償還。若擔心還款問題，可以選擇申請較短的貸款年限，以降低每月的還款金額。
在購買老屋前，應仔細評估屋齡、屋況、貸款年限、還款能力等因素，以確保購買後不會造成財務負擔。若對老屋貸款有任何疑問，應諮詢專業人士，以獲得更詳細的資訊。
屋齡幾年不能貸款？ 常見問題快速FAQ
Q1：銀行最高可以貸幾年？
銀行放貸的年限會根據屋齡而不同，一般來說，屋齡越短，貸款年限可以拉得越長。依照台灣銀行規定，借款人年齡加上貸款年限不可以超過借款人的最高年齡，且不同銀行對最高年齡的規範可能有微幅差異。
Q2：房貸利率有彈性嗎？
房貸利率通常是固定的，但有些銀行提供有彈性的利率，允許利率在一定範圍內浮動。這類房貸利率通常會比固定的利率低一點，但也存在利率上升的風險。
Q3：房貸可以貸多少錢？
房貸最高可貸金額通常不超過房屋總價的8成，但有些銀行會提供更高額度的貸款，例如9成以上的貸款。不過，貸款成數越高，利率通常也越高。