想要透過房貸來購置房屋，勢必會遇到需要找房貸保證人的情況，然而，保證人一定要是親屬嗎？這篇文章將解答這個常見的疑問，並提供更多房貸相關的知識和資訊，幫助您更順利地申請房貸。
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## 房貸保人身分限制與信用條件限制
申請房貸時，除了準備好自備款外，還需要找一位符合資格的房貸保證人。一般情況下，多數銀行會要求房貸保證人必須是二等親內的親屬，例如配偶、父母、祖父母、子女、兄弟姐妹等。這項規定主要是為了降低銀行的風險，確保貸款人能夠順利償還貸款。銀行在放款時，會評估貸款人的信用狀況，如果貸款人的信用狀況不佳，銀行可能會要求貸款人提供擔保，擔保的方式包括提供抵押品或找保證人。在選擇擔保方式時，銀行通常會優先考慮要求貸款人提供抵押品，因為抵押品可以讓銀行在貸款人無法償還貸款時，透過拍賣抵押品來收回貸款本息。如果貸款人無法提供抵押品，銀行可能會要求貸款人找保證人。在選擇擔保方式時，如果貸款人的配偶或父母有良好的信用狀況，銀行通常會優先考慮要求貸款人找配偶或父母作為擔保人。
除了身分限制外，銀行還會對房貸保證人的信用條件進行限制。一般的限制條件包括:
如果房貸保證人不符合這些條件，銀行可能會要求貸款人提供額外的擔保，例如增加抵押品的價值或提供第二順位抵押品。
## 房貸保證人二等親內親屬限制的實際原因
銀行之所以會要求房貸保證人必須是二等親內親屬，主要有以下幾個原因：
避免人頭戶
銀行為了避免貸款人是記名登記的人頭，通常會要求保證人必須是二等親內的親屬。這是因為二等親內的親屬通常會對貸款人的還款能力有較深入的瞭解，因此可以降低銀行的放款風險。
提升還款意願
當保證人與貸款人有親屬關係時，通常會更有意願幫助貸款人償還貸款。這是因為親屬之間通常會有較強的情感聯繫，因此更願意在貸款人遇到困難時提供幫助。
降低銀行風險
當保證人與貸款人有親屬關係時，銀行可以更有效地追討貸款。這是因為親屬之間通常會有較多的共同資產，因此銀行可以更容易地追討到貸款。
維護金融穩定
銀行要求房貸保證人必須是二等親內親屬，也有助於維護金融穩定。這是因為當保證人與貸款人有親屬關係時，貸款人的信用狀況通常會較好，因此可以降低銀行的放款風險，進而維護金融穩定。因此，銀行要求房貸保證人必須是二等親內親屬，其實是有其合理的原因。
房貸保人一定要親屬嗎？. Photos provided by unsplash
## 房貸保人親屬限制與獲貸率高低的關係
房貸保人親屬限制與獲貸率高低關係密切，銀行在審核房貸申請時，除了會評估借款人的信用條件外，也會考慮保人的信用狀況。如果保人與借款人之間存在親屬關係，那麼銀行在審核時會更為寬鬆，借款人獲得貸款的機率也更高。
銀行之所以會對具有親屬關係的借款人和保人給予較高的獲貸率，主要是出於以下幾個方面的考慮：
– 親屬之間的信用狀況往往具有相關性。 例如，如果借款人的父母信用狀況良好，那麼借款人的信用狀況也很有可能是良好的。這使得銀行在審核房貸申請時可以更為放心。另外，銀行也會考慮保人的收入狀況，如果保人的收入較高且穩定，那麼銀行也會更願意批准借款人的房貸申請。
– 親屬之間更容易建立信任關係。 相較於沒有親屬關係的陌生人，親屬之間更容易建立信任關係。這使得銀行在審核房貸申請時可以更放心，因為他們知道借款人和保人之間的關係牢固，保人更有可能在借款人無法償還貸款時履行自己的擔保義務。
– 親屬之間更有可能共同承擔責任。 在借款人和保人之間存在親屬關係的情況下，他們更有可能共同承擔償還貸款的責任。這使得銀行在審核房貸申請時可以更放心，因為他們知道即使借款人無法償還貸款，保人也會及時履行自己的擔保義務，降低銀行的風險。
基於以上幾個方面的考慮，銀行在審核房貸申請時會對具有親屬關係的借款人和保人給予較高的獲貸率。如果有意申請銀行房貸，民眾可以考慮選擇與自己有親屬關係的人作為保人，以提高自己的獲貸率。
## 房貸保人親屬限制與獲貸率高低的關係
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| 親屬關係 | 獲貸率 |
|---|---|
| 父母或子女 | 最高 |
| 配偶 | 很高 |
| 兄弟姊妹 | 高 |
| 祖父母或孫子女 | 中 |
| 堂表兄弟姊妹 | 低 |
| 其他親屬 | 最低 |
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## 房貸保人親屬限制背後銀行的嚴格考量
銀行之所以嚴格限制房貸保人必須是二等親內親屬，主要考量因素有以下幾點：
綜上所述，銀行之所以嚴格限制房貸保人必須是二等親內親屬，主要是為了降低放貸風險、確保貸款人與保人之間的密切關係、便於聯繫和追償貸款，以及降低道德風險。
## 房貸保人2等親限制與信用條件保障
銀行長期以來將房貸保人侷限在二等親內親屬，除了降低人頭戶與洗錢的風險，更有保護貸款人信用條件的深意。銀行在承貸時，會評估貸款人的還款能力與信用狀況，若貸款人信用不良，或是有過遲繳、信用瑕疵等紀錄，則銀行核貸時就會更加審慎，甚至可能拒絕貸款。而若貸款人有二等親內的親屬，且該親屬的信用狀況良好，則銀行會更容易核貸，並給予較低的利率。若貸款發生問題，銀行也可以透過保人來進行追討。
另一方面，銀行也希望藉由房貸保人二等親內的親屬限制，來確保貸款人的信用狀況。若貸款人不按時還款，銀行可以透過保人來進行追討。而若保人是二等親內的親屬，則通常與貸款人有較密切的關係，也更有可能督促貸款人按時還款。由於房貸通常是長期貸款，銀行希望確保貸款人能夠在整個貸款期間內按時還款，以降低銀行的風險。
故此，銀行在審核房貸時，不僅會考慮貸款人的信用狀況，也會考慮保人的信用狀況，以確保貸款能夠順利償還。選擇二等親內的親屬作為保人，是銀行在評估信用風險時，認為可以降低風險，並增加借款人履約的機率。
房貸保人2等親限制與信用條件保障是銀行在審核房貸申請時的重要考量因素。通過限制保人的範圍，銀行可以降低貸款人信用不良的風險，並確保貸款能夠順利償還。同時，房貸保人親屬限制也有利於保障貸款人的信用條件不會受到影響。銀行對房貸保人的身分有嚴格的限制，是為了降低人頭戶與洗錢的風險，並確保貸款能夠順利償還。
房貸保人一定要親屬嗎？結論
「房貸保人一定要親屬嗎？」這個問題的答案取決於許多因素，包括貸款人的信用狀況、還款能力、貸款金額和貸款期限。一般來說，銀行為了降低風險，通常會要求貸款人提供一名或多名符合條件的保證人。在台灣，大多數銀行規定房貸保人必須是二等親內的親屬。原因是親屬之間通常有較密切的關係和更深的瞭解，因此銀行認為這類保人更願意且更有能力償還貸款。此外，親屬之間通常有共同的財產，如果貸款人無法償還貸款，銀行可以更容易地向保人追討債務。當然，也有少數銀行會考慮非親屬的保證人，但這通常需要貸款人提供更嚴格的信用條件，例如更高的信用分數或更低的貸款金額。
在選擇房貸保人的時候，除了考慮親屬關係外，貸款人還應該考慮保人的信用狀況和還款能力。如果保人的信用狀況不佳或還款能力不足，那麼他們可能無法在貸款人無法償還貸款時承擔起償還責任，這可能會導致貸款人失去房屋。因此，貸款人應該慎重選擇房貸保人，並確保他們有良好的信用狀況和穩定的收入，以降低貸款違約的風險。
總之，房貸保人是否一定要親屬取決於多種因素，包括貸款人的信用狀況、貸款目的、貸款金額、親屬的信用狀況和銀行的要求。通常情況下，銀行會要求親屬作為保人，但也是有一些銀行會考慮非親屬擔保人。選擇房貸保人時，貸款人應該慎重考慮保人的信用狀況和還款能力，以降低貸款違約的風險。
房貸保人一定要親屬嗎？ 常見問題快速FAQ
Q1：為什麼申請房貸時，銀行規定房貸保人只能是二等親內親屬？
A1：這是銀行為了降低擔保風險所做出的規定，由於二等親內親屬有較高的血緣關聯，銀行認為這類人比較願意為貸款人的債務做出擔保，因此規定房貸保人只能是二等親內親屬。
Q2：除了二等親內親屬之外，還可以由其他非親屬擔任房貸保人嗎？
A2：可以，但銀行通常會對非親屬保人的信用條件進行更嚴格的審查，而且非親屬保人的擔保責任可能與親屬保人不同，因此選擇親屬作為房貸保人是較為常見的做法。
Q3：當房貸借款人無法償還貸款時，房貸保人所負擔的責任為何？
A3：如果房貸借款人無法償還貸款，房貸保人將負擔連帶清償的責任，銀行會先向房貸借款人催收貸款，如果房貸借款人仍無法償還貸款，銀行將會向房貸保人追討貸款，房貸保人必須代為償還貸款及相關費用。