房貸增貸可以買房嗎？這個問題在2022年引起廣泛關注，因為中央銀行為了抑制房價而推出了一系列政策，其中包括嚴格審核增貸買房的申請。根據專家的分析，在這樣的大環境下，房貸增貸買房的申請成功機率大為降低，因此想要透過增貸買房民眾需要更嚴謹的評估自身條件及財務狀況。
銀行對增貸買房嚴格把關，增貸買房難度提高
房地產市場在央行升息的影響下，增貸買房的難度明顯提升。過去，銀行對於增貸買房的審核較為寬鬆，只要申請人的信用狀況良好，通常都能順利獲貸。但現在，銀行對於增貸買房的審核更加嚴格，不僅要審查申請人的信用狀況，還會評估申請人的還款能力和房屋貸款餘額。
銀行之所以對增貸買房審核嚴格，主要有兩個原因。第一個原因是央行升息，導致房貸利率上升。房貸利率上升，意味著申請人每月要支付更多的利息，這會增加申請人的還款負擔。因此，銀行在審核增貸買房申請時，會更加慎重，以確保申請人有能力償還貸款。
第二個原因是房地產市場的泡沫化。房地產市場泡沫化，意味著房價被過度高估。當房價過高時，銀行就會擔心申請人無法償還貸款，因此會降低增貸買房的貸款成數。貸款成數降低，意味著申請人需要支付更多的自備款，這會增加申請人的購屋負擔。
總之，在央行升息和房地產市場泡沫化的雙重影響下，增貸買房的難度明顯提升。申請人如果想要成功獲得增貸買房貸款，就需要具備良好的信用狀況、穩定的收入來源和較低的房屋貸款餘額。
增貸買房有何限制？四大原則助您瞭解
在央行嚴格審核的規定下，銀行對於增貸買房申請的審核也更加嚴格，以下四大原則是銀行審核增貸買房申請時的重要依據：
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借款人的信用狀況：
銀行會檢視借款人的信用報告，評估其過去的還款紀錄、負債情況和信用分數。信用狀況良好、沒有逾期還款紀錄的借款人，通常能獲得較高的增貸額度和較低的貸款利率。
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房屋貸款餘額：
銀行會考量借款人目前的房屋貸款餘額，以評估其償還能力。貸款餘額較高的借款人，可能需要支付更高的每月還款額，也可能影響其增貸額度。
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房屋價值：
銀行會對房屋進行鑑價，以評估其市場價值。房屋價值較高的借款人，通常能獲得較高的增貸額度。此外，銀行也可能要求借款人提供抵押品，以降低其貸款風險。
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借款人的還款能力：
銀行會評估借款人的還款能力，以確定其是否有能力償還增貸的貸款。借款人的收入、負債情況和資產狀況都是銀行考量的因素。還款能力強的借款人，通常能獲得較高的增貸額度和較低的貸款利率。
以上是銀行審核增貸買房申請時的重要依據。如果您符合這些條件，則可以向銀行申請增貸買房。但由於目前銀行對增貸買房的申請審核嚴格，因此建議您在申請前先評估自己的信用狀況、房屋貸款餘額、房屋價值和還款能力，以提高申請成功的機率。
房貸增貸可以買房嗎？. Photos provided by unsplash
增貸買房貸款怎麼看？申請條件、信貸分數與還款能力缺一不可
1. 申請條件
想要申請增貸買房貸款，首先要符合銀行的申請條件。一般來說，銀行會要求申請人年滿20歲且具有中華民國國民身分證、有穩定的工作收入和良好的信用記錄，且房屋必須位於銀行覈定的地區範圍內。
2. 信用分數
信貸分數是銀行評估申請人還款能力的重要依據。信貸分數越高，代表申請人的還款能力越好，銀行也就越願意覈准貸款。申請人可以透過聯徵中心查詢自己的信貸分數，瞭解自己的信用狀況。
3. 還款能力
銀行在審核增貸買房貸款時，也會評估申請人的還款能力。銀行會根據申請人的收入、負債和資產，來判斷申請人是否有能力償還貸款。如果申請人的還款能力不足，銀行可能會拒絕覈准貸款。
4. 房屋價值
房屋價值也是銀行評估增貸買房貸款的重要依據。銀行會根據房屋的鑑價結果，來覈定貸款金額。如果房屋的價值不足，銀行可能會降低貸款金額或拒絕覈准貸款。
想要順利申請增貸買房貸款，申請人需要具備良好的信用記錄、穩定的工作收入和還款能力，以及足夠的房屋價值。申請人可以先評估自己的信用狀況和還款能力，再向銀行提出貸款申請。
| 增貸買房貸款申請條件 | |
|---|---|
| 申請條件 | 年滿20歲且具有中華民國國民身分證、有穩定的工作收入和良好的信用記錄，且房屋必須位於銀行覈定的地區範圍內。 |
| 信貸分數 | |
| 信貸分數 | 信貸分數越高，代表申請人的還款能力越好，銀行也就越願意覈準貸款。 |
| 還款能力 | |
| 還款能力 | 銀行會根據申請人的收入、負債和資產，來判斷申請人是否有能力償還貸款。如果申請人的還款能力不足，銀行可能會拒絕覈準貸款。 |
| 房屋價值 | |
| 房屋價值 | 房屋價值也是銀行評估增貸買房貸款的重要依據。銀行會根據房屋的鑑價結果，來覈定貸款金額。如果房屋的價值不足，銀行可能會降低貸款金額或拒絕覈準貸款。 |
申請房貸增貸買房可能嗎？四大重點一次報你知
1. 申請增貸買房的資格條件
申請增貸買房前，您需要先了解自己是否符合銀行的資格條件。一般而言，銀行會考量以下幾個因素：
您的信用狀況良好，沒有不良的信用記錄。
您的房屋貸款餘額與房屋價值的比例不能太高，通常銀行會要求貸款餘額不超過房屋價值的80%。
您的收入穩定，足夠支付每月貸款金額。
2. 增貸買房的四大審核重點
銀行在審核增貸買房申請時，會重點考量以下幾個方面：
銀行會評估房屋的價值，以確定房屋增貸的價值是否足夠。
銀行會根據您的收入和還款能力，來決定您的貸款金額。
銀行會根據您的信用狀況和貸款金額，來決定您的貸款利率。
銀行會根據您的年齡和收入，來決定您的貸款期限。
3. 如何提高增貸買房的成功機率
如果您想提高增貸買房的成功機率，可以考慮以下幾個方法：
在申請增貸買房前，您可以先改善自己的信用狀況，例如按時償還債務、減少負債金額等。
如果您想增貸買房，可以考慮增加自己的收入，例如找一份兼職工作或提高自己的薪資。
如果您想增貸買房，可以考慮減少自己的負債，例如償還信用卡債務或汽車貸款。
在申請增貸買房時，您可以提供擔保，如父母、配偶或其他親友擔任您的擔保人。
增貸買房，銀行如何判斷我的還款能力夠不夠？
銀行在審核增貸買房申請時，除了會參考您的工作資訊、收入證明、資產狀況等資料外，還會考慮您的還款能力是否符合銀行的規定。通常會以「債務佔收入比」(DTI)的公式計算，公式如下：
債務佔收入比(DTI) = 房貸月付款 + 其他貸款月付款 + 房屋相關費用 / 每月總收入
其中，房屋相關費用可能包含房屋稅、地價稅、保險費等。銀行一般會希望您的DTI小於36%，也就是說您的債務總額不超過您的收入的36％。但也有銀行會把標準拉高到40%，甚至更高。若您的DTI超過銀行規定的上限，銀行可能會認為您的債務過高，還款能力不足，進而影響增貸的申請。
舉例來說，如果您每月的總收入為10萬元，房貸月付款為2萬元，其他貸款月付款為1萬元，房屋相關費用為1千元，則您的DTI為(20,000+10,000+1,000) / 100,000 = 0.31，符合銀行的規定。
如果您在計算DTI時發現您的債務佔收入比過高，您可以採取以下措施來提高您的還款能力：
如果您採取了上述措施，但您的DTI仍然過高，您可能可以考慮向銀行申請延長貸款期限，以降低您的月付款金額。不過，延長貸款期限可能會導致您支付更多的利息，因此您在做出決定之前，應該先仔細考慮。
房貸增貸可以買房嗎？結論
綜上所述，在當前房貸市場嚴格把關的背景下，增貸買房的難度有所增加。但是，如果您符合銀行的增貸資格，並具備良好的信用狀況、穩定的收入和足夠的還款能力，那麼您仍然有可能通過增貸來購買房屋。在申請增貸買房貸款時，您需要注意以下幾點：
- 申請前仔細評估自己的信用狀況、房屋貸款餘額和還款能力，以確保您符合銀行的增貸資格。
- 選擇一家信譽良好的銀行或貸款機構，並提前瞭解該機構的增貸買房貸款政策和利率情況。
- 準備齊全的申請材料，包括身份證、收入證明、房屋抵押合同等，並仔細審核貸款合同，以確保您瞭解貸款的具體條款和條件。
希望這些信息能幫助您順利通過增貸買房貸款審核，成功購買到您理想的房屋。如果您還有其他疑問，歡迎隨時諮詢房貸專家或您的銀行貸款經理。
房貸增貸可以買房嗎？ 常見問題快速FAQ
1. 申請房貸增貸買房有哪些要件？
想申請房貸增貸買房可以先了解房貸增貸條件。信貸分數至少600分、房屋貸款餘額小於8成、貸款金額小於房屋價值的2成、還款能力審核通過，就符合房貸增貸買房的資格。審核通過後，房貸增貸核貸金額最多則是房屋鑑價金額的2成，房屋增貸貸款年限最長為30年。
2. 申請房貸增貸買房有何限制？
想要申請房貸增貸買房一樣會受到貸款成數限制。舉例來說，貸款成數為80%，房屋價值1000萬，最高貸款額度就是800萬。而另外2成頭期款400萬則要透過自備款和房貸增貸湊足。
3. 房貸增貸買房要準備哪些文件？
想要申請房貸增貸買房時，也要準備不少文件，包括身分證、印章、戶口名簿、薪資證明、扣繳憑單、房屋所有權狀、建物謄本、地籍謄本、房屋增貸書、估價報告、土地增值稅證明等，以上資料提供給銀行後，就能夠進行相關的申請審核。