房貸能貸85成嗎？貸款必知指南：貸款額度、期限、寬限期

購買房屋是人生中重大的財務決策，而房貸是其中不可或缺的一環。對於許多購屋者來說，房貸能貸到多少成數是一個關鍵問題。本文將探討「房貸能貸 85 成嗎？」這個疑問，並帶領你了解房貸貸款額度、期限和寬限期的必知指南。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

了解房貸貸款上限為房屋鑑估價值的 85%，預估最高可貸金額，規劃購屋預算。
善用貸款期限最長 40 年的規定，可降低每月還款負擔，增加財務彈性。
妥善運用本金寬限期最長 3 年的安排，可暫緩每月本金繳款，減輕購屋初期財務壓力。

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房貸貸款上限，現今最新規定一次看！

房貸貸款上限是銀行或金融機構依據借款人的還款能力、信用狀況等評估結果，設定的最高可貸金額上限。在台灣，房貸貸款上限最高可達房屋鑑估價值的 85%。換句話說，若房屋鑑估價值為 1,000 萬元，貸款人最高可貸款金額為 850 萬元。此一規定為近年來政府為抑制房價過度上漲所實施之政策。而除了貸款上限外，房貸貸款也有貸款期限、寬限期等規定，以下將一一為您說明。

房貸額度上限 85% 的背後原因

房貸額度上限之所以制定為 85%，是由於以下考量：

降低銀行風險：銀行提供房貸時，會評估借款人的還款能力，貸款成數愈高，借款人無力償還貸款的風險也愈大。將額度上限設為 85%，能降低銀行承擔呆帳的風險。

避免房價泡沫：若房貸額度過高，會導致房價上漲過快，形成泡沫。85% 的上限可避免投機客大量購入房屋，防止房價過度炒作。

保障借款人權益：高額度的房貸會讓借款人背負沉重債務，當利率上漲或經濟不景氣時，更容易發生斷頭危機。85% 的上限可確保借款人有足夠的財務緩衝，降低違約風險。

促進房市健康發展：過高的房貸額度會扭曲房地產市場，讓一般民眾無法負擔購屋費用。85% 的上限能讓房市維持穩定健康，避免大起大落。

房貸能貸85成嗎？. Photos provided by unsplash

房貸能貸 85 成嗎？最高可貸款額度大公開

房貸貸款額度是購屋族重要的考量因素，現行法規規定，房貸最高可貸房屋鑑估價值的 85%。舉例來說，若房屋鑑估價值為 1000 萬元，則最高可貸款額度為 850 萬元。此規定旨在平衡借款人的還款能力與銀行的風險控管，確保借款人不至於背負過重的房貸負擔。

需要注意的是，銀行在核准房貸時會審核借款人的財務狀況、信用紀錄等因素，並針對不同貸款人設定不同的貸款成數，並非所有人都能貸到 85 成。一般來說，信用良好、收入穩定的借款人較容易取得較高的貸款成數，而信用不良或收入不穩定的借款人則可能需要繳納更多的自備款。

法規規定：最高可貸房屋鑑估價值的 85%。

實際核貸：會依借款人財務狀況、信用紀錄等因素調整。

自備款比例：貸款 85 成，表示自備款比例為 15%。

**房貸貸款額度須知**
項目	說明
法規規定	最高可貸房屋鑑估價值的 85%
實際核貸	依借款人財務狀況、信用紀錄等因素調整
自備款比例	貸款 85 成，自備款比例為 15%

房貸貸款比現行規定詳解：85成上限背後的原因

貸款成數上限訂為85%，是考量多重因素後所制定的規範。首先，台灣房地產市場屬於相對成熟的市場，房價高漲幅度大，若銀行對房貸成數的控管過於寬鬆，恐會造成房市泡沫化，影響整體經濟穩定。85%的貸款成數上限，在一定程度上能抑制民眾過度槓桿購屋，並降低房市過熱的風險。

此外，85%的貸款成數上限也與銀行的風險控管有關。銀行放款時，需要評估借款人的還款能力和抵押品的價值。若貸款成數過高，借款人自備款不足，一旦房價下跌，借款人可能出現負資產的情況，導致銀行面臨較高的風險。因此，85%的貸款成數上限，能讓銀行在放款時較為謹慎，降低自身因房貸違約所造成的損失。

值得注意的是，85%的貸款成數上限並非一成不變的規定。政府會根據經濟情勢和房市狀況，適時調整貸款成數上限。例如，在2020年新冠肺炎疫情期間，政府為了刺激經濟，將貸款成數上限暫時提高至90%。但隨著疫情趨緩，經濟復甦，政府也於2023年將貸款成數上限恢復至85%。這顯示出政府在制定貸款成數上限時，會綜合考量各方面因素，以維持房市穩健發展。

房貸額度貸最高85%，條件與規定一次看！

在考量房貸貸款額度時，除了房屋鑑估價值之外，也需符合政府法規規範。目前，台灣的房貸最高可貸房屋鑑估價值的 85%，也就是說，若房屋鑑估價值為 1000 萬元，那麼最高可貸款額度為 850 萬元。

需要注意的是，並非所有人都符合房貸最高可貸 85% 的規定。政府規定，以下對象的房貸可貸款成數不得超過 80%：

購買第二戶以上（含）住宅者
購買預售屋且無自備款者
更換還款方式（例如由本息平均改為本金平均）
貸款期間內曾逾期繳款或信用狀況不佳者

若符合上述條件的民眾，貸款成數的上限將降低至 80%，最高可貸款額度將減少。

可以參考房貸能貸85成嗎？

房貸能貸85成嗎？結論

綜合上述，房貸最高可貸房屋鑑估價值的85%，此規定旨在降低金融風險，保障借款人與銀行雙方的權益。雖然最高貸款成數有上限，但透過了解相關規範與自身財務狀況，民眾仍可規劃出符合需求的貸款方案。把握房貸貸款額度的正確資訊，並妥善運用貸款期限與寬限期的安排，更有助於減輕購屋負擔，輕鬆踏上築夢旅程。

房貸能貸85成嗎？常見問題快速FAQ