在房地產市場不斷變化的今天，第二戶房貸成數一直是人們關注的焦點。2023 年 6 月 16 日，央行宣佈將自然人特定地區第 2 戶購屋貸款的成數上限限制為 7 成，隔日實施。這意味著，如果您計劃購買第二套房產，您需要具備更強大的財務實力，才能獲得銀行的貸款支持。這項政策的出台，無疑將對換屋族和投資客產生重大影響。
詳解第二戶房貸成數新規定
央行於2023年6月16日宣佈，將針對自然人特定地區第2戶購屋貸款的成數做限制，以抑制房地產過熱的情形。新規定自6月17日起實施，自然人於特定地區購買第2戶房貸的成數上限為7成，且不得有寬限期。
央行表示，此次調整房貸成數政策的目的是為了抑制房地產投機炒作的現象，並降低銀行承貸第二戶房貸的風險。央行指出，近年來房地產市場出現過熱的現象，房價不斷攀升，部分地區甚至出現脫離基本面的情況。央行認為，如果房貸成數過高，可能會助長房地產投機炒作的現象，進而造成房價上漲。調整房貸成數政策將有助於降低銀行承貸第二戶房貸的風險，同時也能抑制房地產過熱的現象。
央行此次調整房貸成數政策，也引發了部分先買後賣的換屋族的反彈。換屋族認為，新規定影響了他們的權益。央行表示，理解換屋族的顧慮，但調整房貸成數政策是為了維護整體房地產市場的穩定。央行將會持續追蹤房地產市場的狀況，並適時調整相關政策。
換屋族若要避免新規定帶來的衝擊，有可採用以下策略：
1. 善用信用狀況：換屋族可以透過提升信用狀況，盡可能以優良條件申請房貸。良好的信用紀錄有助於爭取較低的利率，也能減輕房貸貸款的負擔。
2. 累積頭期款：若換屋族有足夠的頭期款，可降低房貸成數的需求，讓自己不受新規定影響，同時也能降低償還貸款的壓力。
3. 考慮觀望市場：如果換屋族近期沒有急迫的換屋需求，可以考慮觀望一段時間，等待央行進一步調整房貸成數政策。屆時再依實際情況，選擇最適合自己的換屋策略。
換屋族必看！第二戶房貸成數 7 成規定詳解
央行為了抑制房地產過熱現象，於2023年6月16日宣佈將第二戶房屋貸款成數限制為7成，並隔日實施。此新規定引發部分先買後賣的換屋族不滿，認為新規定影響他們的權益。以下將詳細說明央行第二戶房貸成數7成新規定，以及換屋族在面對新規定時可以採取的策略。
1. 第二戶房貸成數7成規定內容
- 自然人於特定地區購買第二戶房屋，貸款成數上限為70%。
- 所謂特定地區是指六都（台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市）和新竹縣市。
- 自然人是指一般民眾，不包括法人或團體。
- 第二戶房屋是指除自用住宅以外的房屋，包括住宅、商業、辦公等用途的房屋。
- 貸款金額不得超過房屋鑑價金額的70%。
2. 換屋族應採取的策略
- 評估自身財務狀況：換屋族在購買第二戶房屋前，應先評估自己的財務狀況，包括收入、負債、信用評分等，以確定自己是否有足夠的還款能力。
- 選擇合適的房屋類型：換屋族在選擇第二戶房屋時，應考慮自己的居住需求和預算，選擇合適的房屋類型。例如，如果換屋族有小孩，則應選擇有足夠臥室和浴室的房屋；如果換屋族預算有限，則應選擇價格較低的房屋。
- 貨比三家，選擇優惠的貸款方案：換屋族在申請第二戶房貸時，應貨比三家，選擇優惠的貸款方案。換屋族可以透過網路、銀行或貸款經紀人等管道查詢貸款方案，並比較利率、手續費、還款方式等條件。
- 準備充足的自備款：換屋族在購買第二戶房屋時，應準備充足的自備款。自備款越多，貸款金額就越少，月付金也越少。換屋族可以透過儲蓄、理財或向親友借款等方式籌集自備款。
- 考慮轉貸：如果換屋族已經擁有第一戶房屋，並已償還部分貸款，則可以考慮將第一戶房屋的貸款轉貸至利率較低的銀行，以降低月付金。這樣一來，換屋族就可以節省開支，並增加購買第二戶房屋的預算。
第二戶房貸成數. Photos provided by unsplash
央行新制衝擊！第二戶房貸成數降至 7 成
央行為了抑制房地產市場過熱，於 2023 年 6 月 16 日宣佈將第二戶房屋貸款成數限制為 7 成，並於隔日實施。這項新規定對換屋族和購買第二戶房屋的人士來說，無疑是一大衝擊。
換屋族是指已經擁有一戶房屋，但想要換一戶較好或較大的房屋的人。在過去，換屋族可以申請高達 8 成甚至 9 成的房貸，但現在受到央行新制影響，最高只能貸款 7 成。這意味著換屋族必須準備更多的自備款，才能順利購買新房屋。
購買第二戶房屋的人士也受到央行新制影響。過去，購買第二戶房屋的貸款成數與購買第一戶房屋相同，但現在最高只能貸款 7 成。這意味著購買第二戶房屋的人士，必須準備更多的自備款，才能順利購買新房屋。
央行新制對換屋族和購買第二戶房屋的人士來說，無疑是一大衝擊。但換屋族和購買第二戶房屋的人士，可以透過以下方式來因應：
1. 增加自備款：換屋族和購買第二戶房屋的人士，可以透過增加自備款來降低貸款金額，進而降低月付金額，以減輕還款壓力。
2. 延長貸款年限：換屋族和購買第二戶房屋的人士，可以透過延長貸款年限來降低月付金額，以減輕還款壓力。但延長貸款年限會使總利息增加，因此需要仔細評估。
3. 考慮其他貸款方式：換屋族和購買第二戶房屋的人士，可以考慮申請信用貸款或房屋貸款轉增貸來籌措資金。但信用貸款和房屋貸款轉增貸的利率通常較高，因此需要仔細評估。
4. 調整購屋計畫：換屋族和購買第二戶房屋的人士，可以調整購屋計畫，降低購屋預算或選擇較小或較便宜的房屋，以降低貸款金額，進而降低月付金額，以減輕還款壓力。
| 影響對象 | 因應方式 | ||
|---|---|---|---|
| 換屋族 | 增加自備款 | 延長貸款年限 | 調整購屋計畫 |
| 考慮其他貸款方式 | |||
| 購買第二戶房屋的人士 | 增加自備款 | 延長貸款年限 | |
| 考慮其他貸款方式 | 調整購屋計畫 | ||
量力而貸！謹記第二戶房貸成數 7 成規定
面對央行第二戶房貸成數限制的新規定，換屋族和有購屋計畫的人士應謹記量力而貸的原則。在申請貸款前，應仔細評估自己的財務狀況，包括收入、債務、信用評分等，並考慮未來可能增加的費用，如稅金、保險、維修費用等。同時，應預留一筆緊急備用金，以應對意外情況。此外，還應考慮貸款利率的影響。在央行升息的環境下，貸款利率可能會上升，這將增加貸款的成本。因此，在申請貸款前，應貨比三家，選擇利率較低的貸款產品。
對於已經擁有第二戶房貸的人士，應儘早償還貸款，以降低債務負擔。此外，應避免過度依賴房地產投資，應將資金分散到不同的資產類別，以降低投資風險。同時，應密切關注房地產市場的變化，並適時調整投資策略。
央行第二戶房貸成數限制的新規定，旨在抑制房地產過熱的情形，保護購屋者的權益。換屋族和有購屋計畫的人士應謹記量力而貸的原則，並考慮貸款利率的影響，做出明智的購屋決策。
第二戶房貸成數限制新制，購屋者如何因應？
針對央行實施第二戶房貸成數限制的新規定，購屋者可採取以下策略以因應：
- 審慎評估財務狀況：在申請第二戶房貸前，應詳細評估自己的財務狀況，包括收入、支出及負債情況，以確保具備足夠的還款能力。
- 提高自備款比例：由於房貸成數限制為 7 成，購屋者應儘可能提高自備款比例，以減少貸款金額，降低還款負擔。
- 選擇較短的貸款年限：選擇較短的貸款年限，可以降低利息支出，同時也能更快還清房貸。
- 考慮其他貸款選項：除了銀行房貸之外，購屋者也可以考慮其他貸款選項，例如信用貸款或房屋增貸，以補足房貸成數不足的部分。
- 尋找適合的房貸方案：各家銀行提供的房貸方案不同，購屋者應詳細比較不同方案的利率、手續費和其他費用，選擇最適合自己的方案。
除了上述策略之外，換屋族也可以考慮以下作法：
- 出售現有房屋：在購買第二戶房屋之前，應先出售現有房屋，以籌措資金。如此一來，就可以降低第二戶房屋的貸款金額，提高貸款覈准率。
- 申請房屋貸款轉貸：如果現有房屋貸款利率較高，可以考慮申請房屋貸款轉貸，以降低貸款利率，減輕還款負擔。
- 與銀行協商：如果購屋者因特殊情況無法符合第二戶房貸成數限制，可以嘗試與銀行協商，以獲得較寬鬆的貸款條件。
央行實施第二戶房貸成數限制的新規定，對換屋族和購置第二戶房產的投資客無疑是一大挑戰。然而，只要購屋者審慎評估財務狀況，選擇適合的貸款方案，並採取適當的因應策略，仍然可以順利實現購屋的夢想。
第二戶房貸成數結論
新制上路後，第二戶房貸成數限制在7成，這對換屋族來說無疑是一大挑戰。想要順利換屋，除了要準備好充足的頭期款之外，更要謹慎評估自己的還款能力，量力而貸，並做好長期繳納房貸的心理準備，否則很容易陷入財務危機。央行的新規定雖然對換屋族來說較為不利，但也是為了抑制房地產市場過熱，讓房價回歸合理水平，因此希望換屋族能夠理解央行的用意，並調整自己的換屋計劃。
如果您有換屋或購買第二戶房貸的計畫，建議您儘快諮詢專業的房貸貸款顧問，瞭解您的貸款資格並獲得合適的貸款方案，以確保您的換屋計畫能夠順利進行。
第二戶房貸成數 常見問題快速FAQ
央行規定第二戶房貸成數是多少？
根據央行規定，自然人特定地區第 2 戶購屋貸款的成數上限為 7 成，特定地區指的是六都和新竹縣市。
央行為什麼要限制第二戶房貸成數？
央行表示，此舉是為了抑制房地產過熱的情形。近年來，台灣房地產市場快速升溫，央行為避免房地產泡沫化，因此實施此項政策。
新規定對換屋族有何影響？
央行此項新規定，將影響換屋族的貸款成數。過去，換屋族可以貸到 8 成，現在只能貸到 7 成，這意味著換屋族需要準備更多的自備款。