在當今社會，信貸紀錄對於個人財務狀況極為重要，而貸款遲繳更是會對信貸紀錄造成負面影響，進而影響個人在銀行的貸款申請。許多人可能想知道「貸款遲繳多久會有紀錄？」。這個問題的答案取決於銀行的政策，以及遲繳的嚴重程度。
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貸款逾期30天報告信用評估機構
貸款逾期30天，銀行便會將這筆不良紀錄報告給信用評估機構，註記在信用聯徵備註欄位。信用評估機構會收集並保存我們的信用資訊，再根據這些資訊評估我們的信用狀況，並算出信用評分。信用評分是銀行和其他金融機構在審核貸款申請時的重要參考依據。一旦信用評分過低，銀行可能會拒絕貸款申請，就算勉強貸款成功，覈准的額度和利率可能也會受影響，嚴重影響後續貸款申請。
銀行在審核貸款申請時，除了信用評分，還會參考信用報告中的其他資訊，例如貸款遲繳紀錄、信用卡循環額度使用率、信用卡負債率等。如果我們在過去有過貸款遲繳的紀錄，銀行可能會認為我們信用狀況不佳，從而拒絕貸款申請。所以，如果我們有貸款需求，一定要保持良好的信用狀況，避免貸款遲繳。
以下是保持良好信用狀況的一些技巧：
按時償還貸款和其他債務。
不要超額使用信用卡。
及時清償信用卡餘額。
不要頻繁申請貸款或信用卡。
保持良好的信用歷史，不要讓信用報告中有不良紀錄。
貸款遲繳7天成催收對象：電話催款頻率將增加
貸款遲繳7天，銀行就會將貸款案列為遲繳催收對象，並開始計算滯納金。此外，銀行也會增加電話催款的頻率，以提醒借款人儘快償還貸款。以下列出一些貸款遲繳7天後可能發生的情況：
- 銀行開始計算滯納金：遲繳貸款7天，銀行就會開始計算滯納金。滯納金的計算方式通常是按照貸款金額的百分比計算，每天的滯納金金額可能從幾十元到幾百元不等。
- 電話催款頻率增加：為了提醒借款人儘快償還貸款，銀行會增加電話催款的頻率。一開始，銀行可能會每週打一次電話催款，但如果借款人遲繳時間較長，銀行可能會每天打電話催款。
- 影響信用評分：貸款遲繳7天，就會在信用報告中留下不良信用記錄。這將會影響借款人的信用評分，使借款人未來申請貸款時可能遇到困難。
因此，借款人應儘量避免貸款遲繳。如果因故無法按時償還貸款，應儘快與銀行聯繫，協商還款方案，以避免貸款遲繳對信用評分造成不良影響。
貸款遲繳多久會有紀錄？. Photos provided by unsplash
遲繳超過7天，銀行即開始計算滯納金
當您向銀行借款時，您需要按時償還貸款。如果您未能按時償還貸款，銀行可以對您收取滯納金。滯納金通常按天計算，從您應付款到您實際付款之間的時間長短計算。滯納金通常會在您的下期賬單中列出，或者銀行可能會直接從您的賬戶中扣除。滯納金會增加您的貸款成本，因此按時償還貸款非常重要。
以下是遲繳貸款超過7天時銀行收取滯納金的一些具體情況：
- 滯納金的金額通常取決於您所欠的貸款金額以及您遲繳的時間長短。滯納金通常是您所欠貸款金額的百分比，或者是一個固定金額。
- 滯納金通常會按天計算，從您應付款到您實際付款之間的時間長短計算。例如，如果您在到期日後10天才償還貸款，您可能需要支付10天的滯納金。
- 滯納金通常會在您的下期賬單中列出，或者銀行可能會直接從您的賬戶中扣除。滯納金會增加您的貸款成本，因此按時償還貸款非常重要。
如果您發現自己難以按時償還貸款，您應該立即聯繫您的銀行。銀行可能會與您合作創建一個還款計劃，以幫助您按時償還貸款並避免滯納金。
| 滯納金金額 | 取決於所欠貸款金額及遲繳時間長短，通常為所欠貸款金額的百分比或固定金額 |
|---|---|
| 滯納金計算方式 | 按天計算，從應付款到實際付款之間的時間長短 |
| 滯納金列出方式 | 通常會在您的下期賬單中列出，或直接從您的賬戶中扣除 |
| 滯納金影響 | 增加貸款成本，因此按時償還貸款非常重要 |
| 若難以按時償還貸款 | 立即聯繫您的銀行，以創建還款計劃，幫助您按時償還貸款並避免滯納金 |
貸款遲繳多久後會上徵信報告？
貸款遲繳的紀錄會在個人信用報告中保存 7 年，因此，即使貸款人已經償還貸款，遲繳紀錄仍會在信用報告中顯示 7 年，但逾期 30 天內，銀行會將這筆不良紀錄報告給信用評估機構，註記在聯徵信用報告備註欄位，這將使得未來申請銀行貸款變得困難。
信用報告中的遲繳紀錄不僅會影響信用評分，還可能導致貸款申請被拒絕或貸款利率提高。貸款人信用評分偏低，可能意味著他們有較高的違約風險，因此貸款機構可能對他們收取更高的利率，以補償可能發生的違約風險。此外，遲繳紀錄也可能導致貸款機構拒絕向貸款人提供貸款，因為貸款機構不願承擔貸款人可能違約的風險。
因此，貸款人應儘可能避免遲繳貸款，因為即使遲繳一次也很可能會在信用報告中留下不良紀錄，並在未來影響貸款申請，即使已經還清貸款。
以下是一些避免遲繳貸款的小貼士：
遲繳6個月或以上，銀行可能採取法律行動
若貸款遲繳超過6個月，銀行可能會採取法律行動，以保障自身的權益。常見的法律行動包括：
- 凍結資產：銀行可透過法院命令凍結貸款人的資產，包括銀行帳戶、股票、不動產等，以防止貸款人將資產轉移或變賣。
- 拍賣抵押品：若貸款人是使用房屋或車輛等抵押品來申請貸款，當貸款遲繳超過6個月，銀行有權拍賣抵押品以償還貸款。這意味著貸款人可能失去抵押品的擁有權。
- 扣押薪水：在某些情況下，銀行可透過法院命令扣押貸款人的薪水，以償還貸款。這意味著貸款人的收入將被減少，可能影響其生活品質。
- 信用評分降低：貸款遲繳超過6個月，銀行會將此不良紀錄報告給信用評估機構，註記在信用聯徵備註欄位，這將導致貸款人的信用評分降低。低信用評分會使貸款人在未來申請貸款時遭遇困難，也可能導致貸款利率提高。
因此，貸款人應避免貸款逾期，尤其是超過6個月。若因故無法按時還款，應盡快與銀行協商，尋求還款方案。及早與銀行溝通，可降低遭遇法律行動的風險，也能為協商出更好的還款方案創造有利條件。
貸款遲繳多久會有紀錄？結論
總之，「貸款遲繳多久會有紀錄？」除了和貸款的種類、額度、銀行的規定、適用法律條款等因素有關，還和是否申請信用報告有關。但無論是哪種情況，逾期還款都是會被記錄在信用報告中的。另外，逾期還款會被列入信用評估機構的徵信紀錄，這將影響到未來的信用評分，也可能會影響到取得貸款的額度和利率，因此，為了保障信用評分，應儘量避免遲繳貸款。
此外，信用狀況不佳的人，可能會被列為銀行的黑名單，一旦被列入黑名單，不僅很難申請到貸款，即使申請成功，貸款利率也會比較高，同時，貸款金額也會受到限制。因此，為了避免被列入黑名單，應注意還款期限，並儘量保持良好的信用狀況。
貸款遲繳多久會有紀錄？ 常見問題快速FAQ
Q1：貸款遲繳的紀錄會在信用報告中保留多久？
貸款遲繳的紀錄會在信用報告中保留7年。因此，即使您已經償還了貸款，但遲繳的紀錄仍然會在您的信用報告中顯示 7 年，這可能會對您的信譽造成負面影響。
Q2：貸款遲繳多久會被銀行催收？
貸款遲繳超過7天，銀行就可能會將遲繳的貸款案列為催收對象，並開始計算滯納金。同時，銀行也會增加電話催款的頻率，希望能儘快收回貸款。
Q3：貸款遲繳多久會被銀行採取法律行動？
貸款遲繳6個月或以上，銀行可能會採取法律行動，例如向法院聲請強制執行、凍結資產或拍賣抵押品等，以確保儘快收回貸款。