在台灣，不少縣市的房子都存在超過30年的情況，這些房子的貸款籌措是不少有意購屋者必須面對的難題。「30年老屋貸款」是一個複雜且具有挑戰性的過程，因為老屋的貸款條件往往比新屋更為嚴格。本文旨在為讀者提供30年老屋貸款攻略，幫助讀者瞭解貸款關鍵因素，輕鬆貸得高成數。根據內政部統計，台灣老屋比例最高的縣市是台南市，其次是高雄市和屏東縣。本文將結合老屋貸款貸款成數、利率和貸款年限等重要因素，提供專業的建議，讓讀者在面對30年老屋貸款時，能夠更有把握地做出決策。
可以參考 【30年中古屋貸款成數一次看懂】專家教你輕鬆貸款買房！
30年老屋貸款注意事項：貸款評估項目有哪些？
30年老屋貸款相較於一般房屋貸款，在貸款成數、利率、貸款年限上都有所不同，貸款人須注意以下貸款評估項目：
1. 房屋價值：
銀行在覈貸時，會評估房屋的價值，以確定可貸款金額。房屋價值會受到房屋的年齡、地點、狀況、周邊環境等因素影響。
2. 房屋貸款成數：
老屋貸款的貸款成數通常較低，約為房價的6成。這是因為老屋的價值較低，銀行承擔的風險較高。
3. 房屋貸款利率：
老屋貸款的利率也較高，約為2.5%~3.5%。這是因為銀行認為老屋的風險較高，因此需要更高的利率來彌補風險。
4. 房屋貸款年限：
老屋貸款的貸款年限通常較短，約為10年~20年。這是因為銀行認為老屋的壽命較短，因此不願意提供較長的貸款期限。
5. 房屋貸款申請人的信用狀況：
銀行在覈貸時，還會評估房屋貸款申請人的信用狀況。信用狀況不佳的人，可能會被拒絕貸款，或只能獲得較低的貸款成數和較高的利率。
若有老屋貸款需求，建議先諮詢銀行貸款相關規定，並將房屋資料備齊，以利銀行審核。
30年老屋貸款條件嚴格成數低：以房養老有無影響？
30年老屋貸款的條件通常較嚴格，貸款成數也較低。這是因為老屋的價值通常較低，而且房屋狀況可能較差。銀行在覈貸時，會考慮老屋的貸款風險，因此貸款條件會較嚴格，貸款成數也會較低。
以房養老是近年來興起的一種金融商品。以房養老的本質是將房屋抵押給銀行，並定期從銀行領取一定金額的現金。以房養老的貸款成數通常較高，利率也較低。這是因為以房養老的貸款期限較長，而且銀行可以透過抵押房屋來降低貸款風險。
老屋貸款與以房養老最大的區別在於貸款目的不同，以及貸款成數的多寡。老屋貸款是用於購買老屋，貸款成數較低，而以房養老是用於養老，貸款成數較高。
總體來說，30年老屋貸款的條件較嚴格，貸款成數也較低。這主要是因為老屋的價值通常較低，而且房屋狀況可能較差。銀行在覈貸時，會考慮老屋的貸款風險，因此貸款條件會較嚴格，貸款成數也會較低。
30年老屋貸款. Photos provided by unsplash
30年老屋貸款利率如何計算？影響貸款利率的因素有哪些？
30年老屋貸款利率計算方式與一般房屋貸款利率計算方式相同，都是銀行根據央行利率、自身資金成本、借款人信用狀況、擔保品價值等因素來決定。
以下介紹影響30年老屋貸款利率的幾個主要因素：
| 30 年老屋貸款利率計算方式 | |
|---|---|
| 央行利率 | 銀行資金成本 |
| 借款人信用狀況 | 擔保品價值 |
| 貸款金額 | 貸款期限 |
30年老屋貸款增貸利率：是否享有增貸優惠？
30年老屋貸款增貸利率是否享有增貸優惠，取決於多種因素，包括貸款人信用評分、收入、貸款金額和貸款期限。一般來說，信用評分高、收入穩定的貸款人更有可能獲得較低的增貸利率。
貸款金額也會影響增貸利率。貸款金額越大，貸款利率也可能會越高。這是因為貸款人對貸款金額較大的貸款的風險更高。
貸款期限也會影響增貸利率。貸款期限越長，貸款利率也可能會越高。這是因為貸款人對貸款期限較長的貸款的風險更高，例如貸款20年，跟30年比起來，利率會比較高。
此外，一些貸款機構可能會提供增貸優惠，例如利率折扣或免手續費。貸款人應貨比多家，選擇提供最優惠利率和條款的貸款機構。
以下是一些提高30年老屋貸款增貸利率的技巧：
提高信用評分：信用評分是貸款機構評估貸款人信用風險的重要因素。信用評分越高，貸款人獲得較低增貸利率的可能性就越大。貸款人可以通過按時償還賬單、減少債務餘額和避免信用欺詐來提高信用評分。
增加收入：收入是貸款機構評估貸款人償還能力的重要因素。收入越高，貸款人獲得較低增貸利率的可能性就越大。貸款人可以通過增加工作時間、申請加薪或尋找兼職工作來增加收入。
減少貸款金額：貸款金額是貸款機構評估貸款人風險的重要因素。貸款金額越小，貸款人獲得較低增貸利率的可能性就越大。貸款人可以通過減少貸款金額或尋找擔保人來減少貸款金額。
縮短貸款期限：貸款期限是貸款機構評估貸款人風險的重要因素。貸款期限越短，貸款人獲得較低增貸利率的可能性就越大。貸款人可以通過縮短貸款期限或尋找擔保人來縮短貸款期限。
貨比多家：不同的貸款機構可能會提供不同的增貸利率和條款。貸款人應貨比多家，選擇提供最優惠利率和條款的貸款機構。
30年老屋貸款銀行申貸：申請條件及流程解析
瞭解 30 年老屋貸款的注意事項、條件、利率計算方式、增貸利率等資訊後，接下來將進一步說明銀行申貸的申請條件及流程，幫助您順利取得貸款。
申請條件
- 年齡：通常為 20~65 歲
- 信用狀況：信用良好，無不良信用紀錄
- 負債比：負債總額不超過收入的 33%
- 房屋座落：房屋必須位於銀行覈准的區域內
- 房屋狀況：房屋結構良好，無嚴重的損壞或瑕疵
申請流程
- 準備貸款申請資料：包括個人資料、收入證明、信用報告、房屋相關資料等
- 向銀行提出貸款申請：可親自前往銀行辦理，或透過線上申貸平台提出申請
- 銀行審核貸款申請：銀行會對申請資料進行審核，評估借款人的信用狀況、收入能力、房屋價值等因素
- 銀行覈准貸款申請：若銀行覈准貸款申請，會通知借款人簽訂貸款合約
- 貸款撥款：在貸款合約簽訂後，銀行會將貸款金額撥款至借款人的帳戶中
注意事項：
- 銀行對於 30 年老屋貸款的審核標準可能較嚴格，因此申請人應仔細準備貸款申請資料，並確保信用狀況良好
- 銀行可能會要求借款人提供房屋鑑價報告，以評估房屋的價值
- 貸款利率和貸款成數可能因銀行不同而有所差異，申請人可多比較不同銀行的貸款方案，選擇最適合自己的方案
透過以上的說明，相信您對 30 年老屋貸款有了更深入的瞭解。若您有貸款需求，建議您諮詢專業的貸款顧問，以協助您評估貸款條件、選擇適合的貸款方案，並順利取得貸款。
30年老屋貸款結論
在台灣，30年以上的房子都稱之為老屋。老屋貸款的貸款成數通常較低，約為房價的6成。老屋貸款的利率也較高，約為2.5%~3.5%。老屋貸款的貸款年限通常較短，約為10年~20年。
在申請30年老屋貸款時，借款人需要了解貸款額度、利率、還款期限、貸款費用等相關資訊。同時，借款人も要注意老屋貸款的風險，因為老屋可能會存在一些安全隱患。在申請貸款之前，借款人最好先對老屋進行評估，以確定老屋的價值和安全性。
除了銀行貸款，房貸貸款和信用合作社貸款外，民間貸款也是一種類似以房貸房子的貸款管道。民間貸款的門檻很低，機動性也很高，但利息較高。因此，在申請民間借款時，借款人應小心選擇借貸機構，並詳細閱讀借款合約，以避免日後發生糾紛。
總體來說，30年老屋貸款的申請條件和流程與其他類型的貸款基本相同。只要借款人具備良好的信用記錄，並有足夠的還款能力，即可向銀行或其他金融機構申請30年老屋貸款。
30年老屋貸款 常見問題快速FAQ
老屋貸款可以貸多少？
根據銀行的評估，老屋貸款的貸款成數最高不超過6成。也就是說，如果一間30年老屋的總價為1000萬，那麼最多隻能貸到600萬。
老屋貸款的利率是多少？
老屋貸款的利率通常比新屋貸款的利率高，但還是取決於銀行的評估。一般來說，老屋貸款的利率大約在2.5%~3.5%之間。
辦理老屋貸款需要哪些資料？
辦理老屋貸款通常需要準備以下資料：身分證、戶口名簿、地政機關核發的土地所有權狀和建物所有權狀、印章、所得證明、最近一年的納稅證明、銀行存摺封面影本等。