在購買預售屋的過程中，房地產貸款扮演著至關重要的角色。預售屋由於尚未竣工，因此購屋者在購買時只能憑藉圖面資料和建商信譽來進行決策。這時，房地產貸款就成為購屋者在經濟上的一大助力，可以減輕購屋者的資金壓力。那麼，預售屋什麼時候可以貸款呢？根據相關指南，預售屋在取得使用執照後，就可以開始向銀行辦理房屋貸款。在房屋交屋前，銀行會保留房地總價的5%作為交屋保留款，以確保購屋者在驗收屋況時，若有發現瑕疵，可要求建商改善完成後，再支付最後的款項。
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預售屋貸款時機最適當 使用執照拿到後即可進行
在購買預售屋時，許多人在規劃貸款時，或許會認為要在預售屋完工前就要辦理貸款，但實際上預售屋在取得使用執照後，就可以開始向銀行辦理房屋貸款，貸款相關流程也與購買一手新古屋的貸款流程相同。購買預售屋貸款的核貸流程為：
- 向銀行申請貸款。
- 銀行審核貸款申請資料，包括財力證明、信用評分等。
- 銀行覈准貸款後，雙方簽訂貸款合約。
- 在房屋交屋前，銀行會保留5%的房地總價作為交屋保留款。
- 房屋交屋後，購屋者需向銀行申請撥付貸款金額。
- 銀行將貸款金額撥付給賣方或建商。
- 每月按時償還貸款。
在房屋交屋前，銀行會保留5%的房地總價作為交屋保留款，以確保購屋者在驗收屋況時，若有發現瑕疵，可要求建商改善完成後，再支付最後的款項。同時，保留款也能避免建商有潛逃的風險。由於預售屋在交屋前，銀行是無法取得房屋所有權狀的，因此若沒有保留款的機制，容易讓銀行的貸款風險增加。
辦理房屋貸款時機點明確 預售屋什麼時候可以貸款？
許多購屋者擔心貸款時機點不對，會損失預售屋的優惠。以下幾點提供您參考：
- 取得房屋使用執照就可申貸：預售屋在取得使用執照後，就代表房屋已經完工，可以向銀行辦理房屋貸款。此時，銀行會根據房屋的估價，覈定貸款金額和利率。
- 交屋前銀行保留5%房價：在房屋交屋前，銀行會保留5%的房價作為交屋保留款，以確保購屋者在驗收屋況時，若有發現瑕疵，可要求建商改善完成後，再支付最後的款項。
- 貸款利率以申貸當時為準：預售屋的貸款利率，是以申貸當時的利率為準，與房屋完工交屋的日期待無關。因此，如果您擔心貸款利率未來會上升，可以在取得使用執照後，儘早向銀行申貸。
- 預售屋貸款限制多：預售屋的貸款限制較多，例如：貸款金額通常較低、貸款利率可能較高、銀行審核較嚴格等。因此，在申辦預售屋貸款之前，應先瞭解清楚。
預售屋什麼時候可以貸款？. Photos provided by unsplash
預售屋貸款規畫時機
預售屋貸款的規畫時機，須視申請人的財務狀況和資金運用狀況而定。若申請人具備足夠的資金，且不急於入住，則可選擇在預售屋取得使用執照後再申請貸款。如此一來，可避免因預售屋交屋延遲而造成貸款利息的增加。但若申請人資金有限，或是急需入住，則可選擇在預售屋興建期間申請貸款。但須注意，此時銀行可能會要求申請人提供擔保品，或要求申請人支付較高的貸款利率。
一般來說，預售屋貸款的申請時機，可分為以下幾個階段：
- 預售屋興建期間：申請人可在預售屋興建期間申請貸款。但須注意，此時銀行可能會要求申請人提供擔保品，或要求申請人支付較高的貸款利率。
- 預售屋取得使用執照後：申請人可在預售屋取得使用執照後申請貸款。此時，銀行可依據預售屋的實際狀況，覈定貸款金額和利率。
- 預售屋交屋時：申請人可在預售屋交屋時申請貸款。但須注意，此時銀行可能會要求申請人支付較高的貸款利率。
申請人可依據自己的財務狀況和資金運用狀況，選擇合適的預售屋貸款申請時機。若有資金上的需求，建議向 銀行 申請預售屋貸款。
| 預售屋貸款規畫時機 | |
| 申請時機 | 說明 |
| 預售屋興建期間 | 申請人可在預售屋興建期間申請貸款，但須注意，此時銀行可能會要求申請人提供擔保品，或要求申請人支付較高的貸款利率。 |
| 預售屋取得使用執照後 | 申請人可在預售屋取得使用執照後申請貸款，此時，銀行可依據預售屋的實際狀況，覈定貸款金額和利率。 |
| 預售屋交屋時 | 申請人可在預售屋交屋時申請貸款，但須注意，此時銀行可能會要求申請人支付較高的貸款利率。 |
預售屋貸款時機拿捏好 房貸條件優惠又划算
預售屋貸款時機的選擇，對購屋者來說至關重要。選擇合適的貸款時機，可以讓購屋者享受到更優惠的房貸利率和貸款條件。一般來說，預售屋貸款時機最佳的是在預售屋取得使用執照後，這時銀行就會開始接受貸款申請。此時貸款利率通常較低，且貸款條件也較寬鬆。另外，在預售屋交屋前，銀行會預先覈定貸款金額，並保留5%的房價作為交屋保留款，以確保購屋者在驗收屋況時，若有發現瑕疵，可向建商提出改善要求，並在完成後再支付最後的款項。選擇合適的房貸產品，也可以讓購屋者節省資金。例如，選擇固定利率房貸，可以讓購屋者在一段時間內鎖定較低的貸款利率，避免利率上升帶來的還款壓力。
在預售屋貸款時，購屋者還需要注意以下事項：
- 仔細閱讀貸款合約：在簽署貸款合約前，購屋者應仔細閱讀貸款合約的條款，瞭解貸款利率、貸款期限、還款方式、違約金等相關規定，確保自己能夠接受合約中的條款。
- 詢問貸款相關問題：在簽署貸款合約前，購屋者應向銀行詢問貸款相關問題，如貸款利率、貸款期限、還款方式、違約金等，以確保自己對貸款有充分的瞭解。
- 貨比三家，選擇優惠的房貸產品：在選擇房貸產品時，購屋者應貨比三家，比較不同銀行的貸款利率、貸款期限、還款方式、違約金等，選擇最優惠的房貸產品。選擇合適的銀行，可以讓購屋者獲得更優惠的貸款利率和貸款條件。
透過以上注意事項，購屋者可以選擇合適的預售屋貸款時機，獲得更優惠的貸款利率和貸款條件，並避免貸款糾紛的發生。
預售屋貸款常見的迷思與疑問
預售屋貸款是許多購屋族在買房時常遇到的金融商品，但它也存在著許多迷思與疑問。以下是幾個常見的問題，以及專業的房地產貸款專員的解答：
- 迷思一：預售屋貸款只能在交屋後才能辦理？
- 迷思二：預售屋貸款的利率一定比成屋貸款高？
- 迷思三：預售屋貸款可以貸到100%嗎？
- 迷思四：預售屋貸款可以提前還款嗎？
解答：錯。預售屋貸款其實可以在取得使用執照後就可以開始辦理。這是因為，只要建商取得了使用執照，就表示房屋已經完工並符合法規了，所以銀行就可以開始審查貸款申請了。
解答：不一定。預售屋貸款的利率會受到多種因素影響，例如建商的信用、房屋的類型和貸款人的信用狀況等。一般來說，預售屋貸款的利率可能會略高於成屋貸款的利率，但也有可能相同甚至更低。
解答：通常不會。預售屋貸款的貸款成數通常會低於成屋貸款，一般在80%~90%左右。這是因為，預售屋在交屋前還存在著一些不確定因素，例如建商品質、交屋時間等，所以銀行會保留一定的成數以降低風險。
解答：可以。但有一些銀行可能會對提前還款收取手續費。因此，在辦理預售屋貸款時，一定要注意清楚相關的條款和條件。
預售屋什麼時候可以貸款？結論
在預售屋的購買過程中，貸款時機的掌握至關重要。貸款太早可能會導致利息支出增加，貸款太晚又可能會面臨資金短缺的風險。因此，選擇在預售屋取得使用執照後再進行貸款，可以讓購屋者在驗收房況時，若有發現瑕疵，可要求建商改善完成後，再支付最後的款項，保障自己的權益。同時，在辦理貸款前，也應多方比較不同銀行的貸款利率和還款方式，選擇最適合自己的貸款方案。透過妥善的貸款規畫，預售屋購屋者可以減輕資金壓力，順利完成購屋夢想。
預售屋什麼時候可以貸款？ 常見問題快速FAQ
Q1：購買預售屋時，什麼時機可以辦理房屋貸款？
A1：預售屋取得使用執照後，即可開始向銀行辦理房屋貸款。通常在房屋交屋前一個月左右，銀行會派專人到現場進行房屋鑑價，以評估房屋的價值，作為貸款額度的參考。在房屋交屋後，銀行會撥款給建商，並與購屋者簽訂房屋貸款契約。
Q2：購買預售屋，銀行貸款成數是多少？
A2：購買預售屋，銀行貸款成數通常為房屋價值的70%至80%。具體的核貸成數，銀行將根據購屋者的信用狀況、財務能力等因素來評估。如果購屋者的信用狀況良好，財務能力強，則銀行核貸成數可能會更高一些。
Q3：購買預售屋，銀行貸款利率是多少？
A3：購買預售屋，銀行貸款利率通常會比購買成屋的貸款利率低一些。這是因為購買預售屋的風險較大，銀行需要支付更多的資金成本。目前，購買預售屋的銀行貸款利率約在1.6%至2.0%之間。具體的貸款利率，銀行將根據購屋者的信用狀況、財務能力等因素來評估。